三井住友「Olive（オリーブ）」とは？特徴からわかるメリット・デメリットを解説

「三井住友のOliveって本当に便利なの？」
「気になっているけど、今の口座やカードを変えるのは面倒……」

そんな悩みを抱えている人へ、三井住友銀行の「Olive（オリーブ）」は、利便性はもちろん、お得な特典も享受できる金融サービスです。

本記事では、Oliveの特徴を深掘りし、そのメリットとデメリットを徹底解説します。さらに、申し込み方法もご紹介。

これを読めば、あなたのマネーライフが大きく変わるかもしれません。ぜひOliveアカウントを作成し、新しい金融サービスを体感してみてください。

三井住友「Olive（オリーブ）」とは？

「Olive（オリーブ）」は、三井住友銀行が提供する金融商品のパッケージサービスです。

このサービスの最大の特徴は、複数の金融サービスを一元管理できる点と、充実したポイント還元などのお得な特典にあります。

次から具体的に解説していきます。

5つの機能を集約したOliveフレキシブルペイ

Oliveの一番の特徴は、5つの機能を1枚に集約した「Oliveフレキシブルペイ」です。次の5つの機能が1枚のカードに搭載されています。

1. キャッシュカード
2. クレジットカード
3. デビットカード
4. ポイント払い
5. 追加したカードでの支払い

この5つの支払い方法は、三井住友銀行アプリを通じて簡単に切り替えできます。

さらに、このカードは番号刻印のないナンバーレスカードとなっているため、セキュリティ面でも安心です。

資産運用もまとめて管理

Oliveのもう一つの大きな特徴は、銀行口座だけでなく証券や保険なども一元管理できる点です。

具体的には、SBI証券との連携が可能です。一つのアプリで、口座残高だけでなく株式や投資信託の運用状況も確認できるので、資産運用に回す資金計画も立てやすくなります。

さらに、今後はマネーフォワードとの連携も予定されており、Oliveを用いた家計管理・資産状況のさらなる見える化が期待されています。

Oliveの特徴からわかるメリット3選

Oliveの特徴を踏まえると、以下の3つの大きなメリットがあることがわかります。

1. 金融サービスを一元管理できる
2. 三井住友銀行の手数料が優遇
3. Vポイントがお得に貯まる

これらのメリットをフル活用することで、より効率的でよりお得なマネーライフを実現できます。次から詳しく解説しますので、Oliveのメリットを理解しておきましょう。

金融サービスを一元管理できる

Oliveの最大のメリットは、複数の金融サービスを一枚のカードとアプリで一元管理できる点です。これにより、以下のようなメリットが生まれます。

• 財布がスッキリ：複数のカードを持ち歩く必要がなくなり、財布の中身がスッキリします。
• 家計管理が簡単に：支出や資産状況が一目で把握できるため、家計管理をしやすくなります。
• 他のカードも登録可能：Oliveカード以外のクレジットカード※も登録できるため、より柔軟な資金管理が可能になります。

※一部のクレジットカードが対象。詳細は三井住友カード公式ホームページへ。

月末に支出状況を確認する際も、これまでは複数のアプリや明細書を見比べる必要がありましたが、Oliveなら1つのアプリで全てが完結します。

お金の管理を一つにまとめることで、マネープランも立てやすくなるでしょう。

三井住友銀行の手数料が優遇

三井住友銀行の各種サービスでも優遇が受けられるのも、Oliveのメリットです。

具体的には、Oliveアカウント契約口座にかかる以下の手数料が無料になります。

• ダイレクト他行あて手数料（月3回まで）
• 三井住友銀行のATM利用手数料
• 定額自動入金手数料
• 定額自動送金手数料

さらに「選べる特典」として、以下の特典から1つを選択できます（プラチナランクの場合は2つ選択可能）。

• 給与年金受け取りで200ポイント
• コンビニATM手数料が月1回無料
• Vポイント還元率＋1％
• 100ポイントプレゼント

Oliveアカウントの開設自体に手数料や費用はかからないので、これらの特典は無料で受けられることになります。振込やATMの手数料がもったいないと感じている人は、ぜひOliveを申し込みしましょう。

Vポイントがお得に貯まる

Oliveを利用すれば、Vポイントがいつもよりお得に貯まります。具体的には次の4つがポイント付与の条件です。

1. 対象店舗での利用で最大20％のポイント還元
2. SBI証券での取引にもポイントが付与
3. 住友生命のvitalityと連携すれば、運動量に応じてポイント付与
4.  三井住友銀行の取引（外貨預金、ローンなど）でポイント付与

ポイントアップの対象店舗には、次のものがあります（2024年8月現在）

例えば、月々の食費3万円をOliveカードで支払い、そのうち1万円を20％還元対象店舗で使用した場合、2,000ポイント（2,000円相当）が還元されます。

さらに、SBI証券でクレジットカード積立をすれば、投資をしているだけでもVポイントが。

対象店舗によく使うお店がある人、SBI証券で積立投資をしている人は、ぜひ恩恵を受けたいお得な特典です。

Oliveにもデメリットあり？気を付けたいポイント2選

Oliveには多くのメリットがありますが、一方でいくつかのデメリットも存在します。ここでは、特に注意が必要な2つのポイントについてお伝えします。

カードの引き落としは三井住友銀行のみ

Oliveカードの最大のデメリットは、引き落とし口座が三井住友銀行に限定されている点です。これは以下のような人にとっては不便かもしれません。

• 現在、他行口座でクレジットカードの引き落としをしている人
• 給与受取口座を他行に指定している人

これらに当てはまる人は、Oliveカードの利用のために新たに三井住友銀行の口座を開設したり、給与振込の度に資金を移動したりしなければなりません。手間がかかるだけでなく、資金管理が複雑になる可能性もあります。

ただし三井住友銀行はコンビニATMとの提携も多く、全国的に利用可能なATMの数も多いです。給与受取も、定額自動送金を使えばしくみ化できます。日常的な資金管理に、大きな不便は生じないでしょう。

Visaカードしか発行できない

Oliveカードのもう一つのデメリットは、クレジットカードのブランドがVisaに限定されている点です。これは次のような人に影響が出る可能性があります。

• MastercardやJCBなど、特定のブランドのポイントを利用したい人
• 特定のブランドでしか使えない優待サービスを利用したい人

とはいえ、Visaは国内外で最も広く使われているクレジットカードブランドの一つです。海外旅行の際にも、ほとんどの場所で問題なく利用できるでしょう。

Oliveカードは、Visaの独自サービスである「Visa touch」をフル活用した次世代の金融サービスです。他にはないスムーズな決済サービスを、ぜひ体感してみてください。

選べる3つのカードランク

Oliveカードは、一般・ゴールド・プラチナプリファードの3つのランクから選択できます。

それぞれのランクには特徴があり、自分のライフスタイルや利用頻度に合わせて選ぶことが重要です。ここでは詳しい特徴と、おすすめランクをご紹介します。

一般・ゴールド・プラチナプリファードの特徴

3つのランクの特徴を次の表にまとめました。

おすすめは特典満載なゴールドカード

3つのランクの中で、特におすすめなのがゴールドカードです。その理由として、以下の3つが挙げられます。

1. クレカ積立の還元率が上がる：一般カードの0.5%から1.0%に倍増
2. 付帯保険が充実：国内旅行傷害保険が付帯され、旅行時の安心感が高まる
3. 年会費の優遇：年間100万円以上使えば年会費が永年無料に

特にゴールドカードがおすすめなのは、次の人です。

• 年間100万円以上カードを使う人
• SBI証券でクレカ積立をしている人

三井住友のゴールドカードは一度でも利用額が年間100万円を達成すると、翌年より年会費が永年無料になります。さらに、100万円達成した翌年には10,000ポイントが付与されるのでとてもお得です。

SBI証券でのクレカ積立の還元率が高いのも、嬉しいポイントです。還元率は最大で1.0％、月3万円の積立投資をしているだけで300ポイントがつきます。資産は減らないのにポイントが付くのは、クレカ積立ならではのメリットと言えるでしょう。

Oliveの申し込み方法

Oliveアカウントの申し込み方法は、三井住友銀行に口座を持っているかどうかで異なります。ここでは両方のケースについて、具体的な手順をご紹介します。

三井住友銀行に口座がない場合の申し込み手順

1. 「三井住友銀行アプリ」をダウンロード
2. 「申し込む」をタップ：アプリを開いたら「申し込む」ボタンをタップ
3. アプリで本人確認：運転免許証やマイナンバーカードをアップロードし本人確認
4. カードランク選択：一般、ゴールド、プラチナプリファードから選択
5. 氏名住所等の情報入力：必要な個人情報を入力
6.  SMS認証：登録した電話番号にSMSで送られてくる認証コードを入力

申し込み完了後、メールで初回登録の案内が届きます。その案内に従って初回登録を行い、クレジット・デビットの各審査が完了すれば利用可能です。

尚、カードは約1週間程度で郵便へ自宅宛てに郵送されます。

三井住友銀行で口座を持っている場合の切り替え方法

1. アプリからSMBCIDでログイン：SMBCIDを持っている場合はそちらを入力。持っていない場合は口座番号と認証番号でログイン
2. 「Oliveへ切り替え」をタップ：ホーム画面から「Oliveへ切り替え」ボタンをタップし、案内に従って手続きを完了

この方法なら新たに口座を開設する必要がなく、既存の口座をそのままOlive対応にアップグレードできます。

まとめ｜三井住友のOliveでお得に金融サービスを活用しよう

三井住友銀行の「Olive（オリーブ）」は、フル活用することで手数料の優遇やポイント還元など、多くのお得な特典を享受できる金融サービスです。

1枚のカードと1つのアプリであなたの「お金」をまとめることで、日々の家計管理を格段に向上できるでしょう。

ただし、引き落とし口座が三井住友銀行に限定されることや、Visaカードしか選べないといったデメリットもあります。自分のライフスタイルや金融ニーズに合っているかを十分に検討することが大切です。

三井住友銀行では随時お得なキャンペーンも実施しているので、最新情報をチェックしてからの申し込みがおすすめです。ぜひこの機会に、Oliveの活用を検討してみてはいかがでしょうか。

三井住友Oliveに関するよくある質問

Q．Oliveと三井住友NLカードの違いは？

A．Oliveと三井住友NLカード（三井住友カード）には次の違いがあります。

• カードブランド：三井住友NLカードはMastercardも選択できますが、OliveはVisaのみです。
• 引き落とし口座：三井住友NLカードは引き落とし口座を自由に設定できますが、Oliveは三井住友銀行口座に限定されます。
• 特典：Oliveには三井住友銀行の手数料優遇やSBI証券との連携など、Oliveならではの特典があります。

例えば、Mastercardを利用したい場合は三井住友NLカードが適していますが、銀行サービスと一体化した総合的な金融管理を望む場合はOliveが適しています。

Q．三井住友カードからOliveに切り替えできる？

A．既存の三井住友カードからOliveへの直接的な切り替えはできません。Oliveは追加で発行する形になります。以下の点に注意が必要です。

• キャッシュカード一体型の三井住友カードを持っている場合、そのカードは解約が必要。
• 新しくOliveを発行することでクレジットカードの利用可能枠が変わる可能性がある。

三井住友銀行の公式サイトには診断ページがあり、Olive移行のケース別対応方法を確認できます。この診断を活用し、自分に最適な方法を取り入れてください。

Q．一般からゴールドの切り替えはできる？

A．一般カードからゴールドカードへの切り替えは可能です。具体的な手順は以下の通りです。

1. Oliveアプリにログイン
2. 「アカウントの切り替え」を選択
3. 「ゴールドへの切り替え」を選択し、案内に従って手続きを完了

ただし、以下の点に注意が必要です。

• カードが新しく発行され、カード番号も変更となる。
• 信用審査があり、結果によっては切り替えできない場合もある。
• 申し込み後のキャンセルは不可。

以前より簡単に切り替え手続きできるようになっているので、ゴールドカードのメリットを受けたい人はぜひ検討してみてください。

Q．Oliveでの入金方法は？

A．Oliveカードは三井住友銀行口座のキャッシュカードも兼ねており、通常の銀行口座と同様の入金方法です。例えば、次の方法があります。

•  ATMでの現金入金
• 他の口座からの振替
• 給与振込口座に指定

Oliveは単なる口座やカードではなく、総合的な金融管理ツールです。その特徴を理解し、上手に活用することで、より効率的なマネーライフを実現してください。